典當“生力軍”不可小覷

新近公布的典當行業(yè)前三季度數據“好看”得到了官方的首肯，再加上此前“典當行成功在港上市”為市場注入的一小股波瀾，典當行受到越來越多的關注。贊譽也好，質疑也罷，當一個行業(yè)發(fā)展至今，能夠擁有典當企業(yè)6833家，全行業(yè)資產總額1297.2億元，從業(yè)人員達5.6萬人，對經濟對社會所作出的貢獻必有其獨到之處。在我國的融資體系中，典當行業(yè)如今地位幾何？在新一輪年末融資高潮將至時，典當準備好了嗎？

典當“舊貌換新顏”

在日前商務部召開的“典當拍賣租賃”發(fā)布會上，商務部對典當企業(yè)的定位是“現代化的專業(yè)融資服務企業(yè)”，既有類金融屬性，又具有絕當品銷售、鑒定、保管等流通服務業(yè)屬性。

這樣的名詞解釋或許不足以讓大眾理解，還是舉例說明罷。比如某女士逛街，想買衣服時卻發(fā)現忘帶錢或忘帶卡，但自己戴著首飾，可以將首飾摘下來到典當行典當兩三千塊錢去買衣服，等隔天路過這兒的時候，把錢還了，再把東西贖回去。由于時間比較短，三五天的時間，可能就只用付幾塊錢，但回家取錢坐出租車可能要花幾十塊錢的車費。為中小微企業(yè)服務方面，比如有些企業(yè)到春節(jié)了，要解決農民工的工資問題，但是有時候企業(yè)周轉拖欠，上下游供應商可能會遇到一些意想不到的困難，企業(yè)為了大家過年，先把自己的車放到典當行，把大家的工資先給發(fā)了，等過了年有了錢，再把車贖回來，只是少開了兩天車。

以上這些可不是憑空猜想，而是現在典當行里實實在在發(fā)生的事情。談及典當行的“新形象”，商務部流通發(fā)展司副巡視員張蜀東這樣說：“很多人對典當的印象還停留在過去，就是破衣爛襖的窮人去典當，是趁火打劫的行業(yè)。但現在典當行已經是新型的現代化企業(yè)，它具備了融資、流通等許多特點。但它和一般的金融企業(yè)有很大的不同，主要特點是有質押和抵押的特征。也就是說我們去典當融資，必須拿著東西典當才行，沒有東西，典當行是不給你融資的。這是典當行非常本質的特點。”

服務小微有優(yōu)勢

商務部的數據顯示，今年前三季度全國典當業(yè)務保持穩(wěn)定增長，1-9月累計發(fā)放當金2340.2億元，實現利潤總額28.7億元，上繳稅金11.7億元，同比分別增長23.2%、2.5%和6.2%。9月底全國典當余額是723.9億元，占同期金融機構貸款余額的0.1%。商務部對此評價是：“雖然融資規(guī)模仍然較小，但已成為銀行主渠道的有益補充，是民間資本合法進入融資體系的渠道，有效促進了民間融資的陽光化。”

事實上，典當融資“小額、短期、快捷、靈活”特點突出，十分適合小微企業(yè)和個體工商戶。這里有一組2012年的數據，當年全國典當業(yè)平均每筆業(yè)務金額11萬元，最低僅為50元，平均當期為50天，近一半的典當業(yè)務在30天以內，最短當期僅1天。典當企業(yè)辦理業(yè)務手續(xù)簡便、放款迅速，一些典當企業(yè)已經做到動產質押當場發(fā)放當金，汽車質押1小時發(fā)放當金，房地產抵押12小時發(fā)放當金。

另外值得注意的是，典當企業(yè)90%的服務對象為中小微企業(yè)和個體工商戶，為其提供融資服務保持在同比10%增長。以寶瑞通典當行的業(yè)務情況來看，今年二季度環(huán)比一季度無論業(yè)務筆數還是業(yè)務額度，都有著50%的增長。無論是房產汽車還是民品出現大額業(yè)務的比例也在增加。張蜀東認為，典當具備的保管、鑒定、評估、定價以及救急解難等服務功能，既方便了群眾生活，又成為貼近中小微企業(yè)的特有優(yōu)勢。

“雪中送炭”應警惕風險

在我國的融資體系中，業(yè)內人士將典當稱為“雪中送炭”的行業(yè)。那么，“雪中送炭”風險何在？從行業(yè)整體情況來看，由于典當業(yè)務都有質、抵押物，當金發(fā)放總量不大，典當企業(yè)均以自有資金分割經營，單個企業(yè)的經營風險難以波及其他企業(yè)，區(qū)域性、系統(tǒng)性風險較小。

但是，當前經濟形勢復雜、信貸規(guī)模偏緊，“求助”典當行的生產性企業(yè)往往面臨諸多不確定因素。如果典當行介入，風險控制顯然尤其重要。正如寶瑞通典當行相關負責人所分析，“銀行貸款收緊，市場流動性就會降低，客戶還款能力也會下降，這就得看各家典當行的風險控制能力了。”

此外，業(yè)內人士認為，房地產抵押仍是典當行的業(yè)務主流，在產業(yè)結構調整以及房地產走勢尚不明朗的局面下，業(yè)務的單一、大額可能產生逾期風險，值得警醒。而隨著年末融資“高峰”的到來，融資市場競爭加劇，風險無疑會進一步增加。因此，典當行將業(yè)務風險最小化，回歸自己最有把握的傳統(tǒng)、小額、短期的業(yè)務上來，或將是安然迎戰(zhàn)“高峰”的良策。

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